ファイナンシャルプランナーとは？
日本人の資産形成は銀行預金が多いのですが、今年４月１日より｢ペイオフ」も実施されました。資産管理も自己責任の時代になりました。具体的にはどのような形でのプランづくりになるのでしょうか？
経済関係の専門職では、公認会計士、税理士などがいます。また弁護士も財産管理に関与しています。｢ファイナンシャルプランナー」も専門職と聞きました。その特色はどのようなところにあるのでしょうか？
ファイナンシャルプランナーと言いますのは、将来、不確定なものでありますけれども将来を予測して、それに備えていく。そういう仕事です。
試験は最近大変受験者が増加しました。年々非常にむづかしくなったとという声は聞きます。受験資格ですが、普通資格、、もしくは２級資格とも言いますが、どなたでも受験は可能です。
いわゆる上級、１級は基本的には普通資格の合格者のみが受験できることになっています。
それと企業には属さないで中立の立場での資格者を独立系ファイナンシャルプランナーと言います。独立系ファイナンシャルプランナーの立場の人たちを一般的にはファイナンシャルプランナーと位置づけています。
企業経営の人たちも中立を保とうという心意気で仕事はされているとは思います。
資産管理に関してどなた相談していいのかわかりません。例えば金融機関に「うっかり」相談しますと商売をしていますから、「それを担保に入れてください」と言われそうで怖くて言えません。
そのあたり悩んでいるのですが、どのようにすれば良いのでしょうか？
ファイナンシャルプランナーは資産管理の「ホームドクター」であります。顧客の立場で金融商品を見極め、資産管理のプランを作成します。
対談でお金持ちだけのコンサルタントではなく、「将来に不安のある人たち」全体に関わる大事な専門職です。
ある意味金融商品は勝手に買える訳です。今の時代はいろんな選択の中から自由に買うことが出来ます。しかし玉石混合でありまして、良さそうな話は、危なそうですし、選択が難しいですね。
そういうことで中立といいますか、相談者、お客様の立場に立ってその人に向いた金融商品、いろんな保険設計であるとかを親身にやってくれる専門家が、日本にもこれからの時代必要であると思います。
いろんあなことが言えます。｢自立しなさい。自分でしっかりしなさい。自己責任ですよ、」などと言われていますが。体が不調であれば自分で治すというよりかかりつけの医師に相談します。そういう意味合いは信頼すべきファイナンシャルプランナーという人と契約して、仲良くなっていつでも相談できる関係を早くこしらえるようなことが良いと思います。
最も大事なことです。そこには最初の出会いがあります。
ひとつ端的に言えば電話でアポイントをとられて、私の事務所かお客さまの自宅でお話します。まず理屈ではなくお互いが信頼関係を持てるかどうかです。
それからいろいろお話をします。最も有効な効果を期待するのであれば、すべてを依頼者はファイナンシャルプランナーにさらけ出すことが必要です。さらけ出していただく場合の、｢納得性」というものを私たちは最初にお話をします。シュミレーションなども示します。
またもっとも大事なことは｢守秘義務」です。独立系のファイナンシャルプランナーにとりましては守秘義務を守らなければ職が失われることです。夫婦と言えど親子でも絶対に守らなくてはなりません。
それをお客様に納得いただいてうえで相談にのっていくのですね。
