希望のある人生を過ごすために
今週のゲストは、ファイナンシャルプランナーの浦田健治さんです。今日のテーマは｢希望のある人生を過ごすために」でお話をお聞きします。
いままでファイナンシャルプランについて様々なお話を聞いてまいりました。｢思いどうりの人生」を過ごすためには、経済的な裏づけが必要であるということがよく理解できました。今一度そのあたりのお話をお聞きしたいと思います。
まとまった収入と言えば、退職金と相続であると思います。相続についてですが、上手な活用法などはあるのでしょうか？税金の支払いばかり気になるのですが・・。
まず税金の話ですが、相続が起こったからではありません。相続の場合は税金の優遇政策があります。そのためにはスムーズに申告してやれば、何年間かの限定ですが国に対応策があります。
そのためには計画的にやることが大切です。金融商品も含めてそのような対策を立てる必要があります。早めに私たちファイナンシャルプランナーに相談いただきましたら、何らかの有効策はあると思います。
ではどういう風に対応すればいいのでしょうか。突っぱねることは現実にはしにくいことですね。つい受けてしまうケースがありますね。
例えば信用保証協会などで連帯保証でなくてもお金を借ることが出来るとか。そういったことを教えてあげたりとか。親身になって相談に乗るとか。結果的にお断りをすることになりましても。愛情のある対応が大事であると思いますね。
場合によってはリースなんかも使うということもありますね。
住宅のローンに関しては借りていまして,途中でまとまったお金が出来たならこまめに繰り上げ返済するするとか。そういうことも全体の金融設計から言えば有効な手段です。
転職について。昔と異なり一つの職場で定年までと言う事例は少なくなるでしょう。その場合のキャリア形成や転職の条件などは、ライフプランの立場からはどうなるのでしょうか？
これは大変重要ですね。ライフプランを立てて結局余裕がないないうことはあります。実は一つの職場で長くいられる時代ではなくなりました。
ではどうすればいいのかと言われますと、｢自己投資すべきです」と申し上げます。どこへ行ってもやれるのだ。出来るのだということですね。読書なり学習なり、これだけには惜しまずに金銭をつぎ込む覚悟はいりますね。
まじめに働けば給料も上がり、ボーナスももらい、退職金も貰い、老後は年金で苦労なく過ごせました。
ところがこれからは、気付かないかもしれませんが緩やかな下りのエスカレーターに乗らざるを得ないのですね。日本にいるかぎりはですね。
結構大変だなということになるのですが、一方では工夫すれば手段はいくらでもある時代でもあるわけです。工夫する人としない人では大きなさが出てきます。これは良い時代なのか、悪い時代なのかわからないですね。
そのことを忘れないでしっかり学習していただきたいし、私たちもご要望があればしっかりと期待に答えていきたいと思っています。
６月番組に戻ります